Детские банковские карты: какую выбрать и на что обратить внимание?

Когда ребята достигают возраста 8-10 лет, родители задумываются о карманных деньгах своего ребенка. Самый примитивный способ – давать детям денежки наличкой, но этот метод имеет недостатки и неудобства в современном мире. Например, наличку можно легко утерять, или родитель оставит ребенка без вкусного мороженого после школы, потому что забыл оставить сто рублей на тумбочке, уходя на труд.

Но банки нашли решение и представили свои детские карты:

1. Тинькофф Джуниор. Это бесспорный лидер списка. Родители, как правило, решают завести карту собственно у этого банка. Условия у нее выгодные: например, обслуживание карты в год бесплатное, в том числе СМС-оповещения о состоянии денежных оружий.
2. СберКидс. Крупнейший банк России Сбербанк не мог остаться в стороне и не попытаться внести что-то свое в мир детских карт. Потому давайте рассмотрим карту СберKids. Возможно, именно она вам приглянется.
3. Детская карта Альфа банка. Она существенно выделяется от своих конкурентов. Обратите внимание, что ее выдача осуществляется только с семи лет, а не с шести, как у других детских карт, и обладатель может ей распоряжаться до восемнадцати лет.
4. Детская карта от Райффайзен банка. Если вы видели желтую карту с собачками, то ведайте, что вы видели детскую карту от банка Райффайзен. Дизайном карта отличается от остальных.
5. Детская карта Ак Барс банка. Карта сочетает в себе разом три функции, о которых поговорим далее в статье.
6. Детская карта Почта банка. Банк от всем известной Почты России, показавшийся только в 2016 году. Это относительно недавно по сравнению с другими банками, поэтому Почту банк можно наименовать самым молодым в нашем списке.

Они заводятся до 14 лет, поскольку с этого возраста уже есть паспорт и карта оформляется как дебетовая на самого представителя. Подавайте рассмотрим, почему же банковская карта более практична в использовании, чем наличные деньги.

Что из себя представляет банковская ребяческая карта?

Банковская детская карта – это дебетовая или виртуальная карта, оформляемая только с согласия родителей ребенка и лишь на их банковский счет.

Карта в таком формате имеет ряд преимуществ:

• Возможность прослеживания всех денежных операций родителями. Вы достоверно будете знать, где, на что и во сколько были потрачены деньги с карты. В картах будут доступны ежемесячные, еженедельные и каждодневные отчеты, а также есть функция установления
• Недобросовестные сверстники могут отобрать или украсть их у ребенка, но карту украсть вряд ли догадаются, да и воспользоваться ей в случае кражи не смогут, т.к. нужен пин-код. Если карта виртуальная, то отобрать ее не выйдет вовсе. Главное – разобраться, на какой номер звонить или в какое отделение банка обращаться, чтобы счет был заблокирован, и никто не смог воспользоваться оружиями на карте.
• Дети учатся использовать современные технологии. Взрослые уже не представляют свою жизнь без банковских карт. И меньшему поколению будет проще освоить технологию их использования, если ранее у них были детские карты.

Оформить карту можно с 6 лет, ведь с этого года российское законодательство допускает мелкие покупки со стороны гражданина. С 14 лет карта уже не будет нужна, т.к. с 14 лет человек получает вид и может сам на себя зарегистрировать пластиковую карту.

Лучшие детские карты на территории РФ

Чтобы вы смогли выбрать подходящую карту, мы составили топ-6 карт для детей на основе отзывов их пользователей, а также в подневольности от выгоды приобретения, количества бонусов и полезных функций.

1. Тинькофф Джуниор

У данной карты продуманная система бонусов, какая поможет возвращать деньги.

• возможность создать копилку, сумма будет идти под процент – 3,04% в год
• бонусы. 30 процентов – по особым предложениям, 2 процента – за оплату в онлайн-магазинах с детской карты, и один процент – прочие покупки.

У Tinkoff Junior кушать собственное приложение. Оно имеет простой и понятный интерфейс. Благодаря приложению родителю не придется постоянно отвечать на ребяческие вопросы и разбираться в них, поскольку в мобильном приложении есть функция “Вопрос – ответ”, где работают специалисты банка Тинькофф. Также в смартфоне ребенка будут быть полезные истории на тему финансовой грамотности, которые научат, как правильно распоряжаться деньгами.

Что касается пополнения счета, то тут нюансы вытекающие:

• карта может пополняться со счета любого банка
• есть функция пополнения карты ребенка за определенные выполненные задания. Так, погулял с собакой – 150 рублей, помыл посуду – 300 рублей и так далее. Эта система мотивирует ребенка сидеть, и формирует у него понимание того, что деньги достаются честно выполненным трудом.

Оформить карту можно не сходя из дома. Стоит просто заполнить заявку на сайте банка Тинькофф, а дальше вы сами все поймете. Если у вас нет карты Тинькофф, то вам оформят Тинькофф Блэк. Ребяческую карту и вашу, если у вас раньше не было карты, привезут в ближайшие дни.

Интересно, что за цветное и красочное оформление карты тоже не придется добавочно платить. Выбрать дизайн можно на первой странице оформления, где есть поля для заполнения ФИО ребенка и его контактных этих.

Достоинства карты Тинькофф Джуниор:

• есть мобильное приложение
• удобное пополнение детского счета
• карта не виртуальная, а имеет пластик
• вящие бонусы и кэшбеки
• присутствует система копилки, которая идет под процент
• своевременная доставка карты и ее быстрое оформление

Благодаря этим плюсам Тинькофф Джуниор и занимает первое пункт среди карт. Давайте познакомимся и с ее соперниками на рынке.

2. SberKids от Сбербанка

Выпустить карту легко: достаточно забежать в приложение Сбербанк Онлайн, и в каталоге найти карту СберКидс. У Сбера также имеется мобильное приложение, спокойное для использования, в котором дети точно разберутся. И оно понадобится для того, чтобы активировать карту после действий родителя. Сделать это можно, отсканировав код, отпечатлевшийся на экране родительского телефона.

Пользоваться картой от Сбербанка ребенок сможет сразу, как только приложения уведомят вас об завершенье операции. Но чтобы пользоваться ей в магазинах в оффлайн-режиме, нужно будет оформить ее в Wallet или Google Pay в зависимости от ОС телефона. Отчего обязательно надо это сделать?

Дело в том, что СберКидс не предполагает выпуск пластика, а это значит, что карта виртуальная. Она будет есть у ребенка в телефоне, а точнее – в его приложении от Сбербанка. Современные технологии позволяют это сделать: наверняка вы видели, как человек в очередности оплачивает покупки в магазине, всего лишь коснувшись телефоном терминала. Такой же принцип будет работать и с ребяческой картой Сбера. Удобно это или нет – решать вам.

Важный момент: обязательно проверьте наличие возможности оплаты покупок с телефона с поддержкой NFC. Обычно в новых смартфонах он присутствует, но могут быть исключения. Если технология бесконтактной оплаты не внедрена в конструкция, то оплачивать пользователь карты сможет только покупки в интернет-магазинах.

Нельзя пополнять счет наличными средствами, лишь с карты самого банка на счет ребенка, и с этим могут возникнуть трудности. Снимать наличку с виртуальной ребяческой карты тоже нельзя.

У Сбера так же много бонусов от самого банка, как и у его партнеров. Поскольку это крупный банк, то и партнеров у него весьма много.

• сам Сбер обещает 0, 5% от суммы покупки
• за покупки у партнеров – до 10%.

Оформление карты бесплатное, но обслуживание нет. Придется платить тридцать рублей любой месяц, чтобы получать уведомления о пополнении и снятии средств с карты.

Отличительная функция СберКидс в том, что можно устанавливать лимиты, как каждодневные, так и ежемесячные. Но банк установил и свои ограничения:

• максимальный баланс карты составляет 15 тысяч рублей
• максимальный виток за месяц – 40 тысяч рублей.

Также нельзя оплачивать покупки со средств виртуальной детской карты в иноземных магазинах, как и в оффлайн, так и в онлайн режиме.

Достоинства карты СберКидс:

• наличие мобильного приложения
• есть многочисленные бонусы от партнеров банка
• дитя осваивает современные технологии
• карту украсть нельзя, поскольку она не подразумевает собой выпуск пластика. Украв телефон, похититель также не сможет ничего сделать с денежными оружиями, т. к. на приложении стоит пароль.
• легкое оформление. Не нужно будет ехать в отделение банка или вызывать на дом курьера, потому что доставлять нечего: все есть в мобильном приложении у вас и у ребенка.
• функция установления лимитов на внесение и трату средств

3. Детская карта Альфа банка

Оформление карты, как и ее сервис, обойдется вам в ноль рублей, и никаких подводных камней нет. Единственное условие – это иметь Альфа карту у взрослого человека. Чтобы получить карту для ребенка, вам стоит сделать вытекающее:

1. Заполните заявку на карту на сайте Альфа Банка.
2. Когда к вам придет уведомление о готовности карты, ее нужно будет получить в филиале.
3. Далее предоставьте документы: как свои, так и ребенка. Понадобится лишь паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
4. Когда все будет готово, вы сможете забрать ребяческую карту.

Если у вас уже есть карта Альфа, то в таком случае актуальны только пункты 2 и 3.

Обслуживание детской карты у этой организации бесплатное, как уже было сказано выше. Система начисляет ребенку на счет кэшбек в размере пяти процентов от суммы, какую он потратил в кафе или в ресторане. Максимальная сумма кэшбека за месяц – две тысячи рублей.

Что касается приложения, здесь детей обошли. Пользоваться им разрешено только с возраста получения паспорта, то есть с 14 лет. Более младшие не имеют такой возможности.

Наличные легковесно снимаются с детской карты, чего не сделаешь, например, с СберКидс. Но если деньги снимаются не с банкомата Альфа банка, то придется платить комиссию образцово в два процента от суммы. Перевыпуск пластика, установка лимита бесплатна, а вот за СМС-оповещения придется платить 99 рублей, начиная со второго месяца, однако услуга предоставляется по жажде.

Также банк установил следующие ограничения на счет:

• Нельзя пополнить электронные кошельки
• Ограниченность переводов с ребяческой карты
• Валюта – только рубль
• Кэшбек в виде пяти процентов возможен только при условии, что счет, к какому привязана карта, имеет валюту в рублях.

Изучив материал, мы можем сделать вывод о преимуществах карты:

• недорогое сервис. А то и вообще бесплатное, если отказаться от уведомлений о финансовых операциях
• есть пластик
• перевыпуск пластика и установка лимита оружий бесплатно
• есть приложение, но работает только от 14 лет
• легкий перевод средств при условии, что отправитель пользовался банкоматом этого банка или является его клиентом

4. Детская карта от Райффайзен банка

Оформление карты так же не займет много времени: оставляете заявку на сайте, вам перезванивают и ставят время и дату для выдачи пластика. Не забудьте взять с собой паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.

Плюсы:

• Пять процентов с покупок возвращаются на счет назад, но максимум можно получить лишь 200 рублей за весь месяц.
• Есть своя линия в формате “Проблема – Ответ”, которая специализируется на детских картах
• Пополнение с любого банка бесплатное

5. Детская карта Ак Барс банка

Карта сочетает в себе разом три функции:

• пропуск в школу
• платежи
• проездной (но только для Казани, Зеленодольска, Нижнекамска, Альметьевска, Набережные Челны)

У карты от этого банка два комплекта. Первый – для школьников начальной школы, а второй – с пятого по одиннадцатый класс, то есть для учащихся посредственнее и старшей школ. Их условия лишь незначительно различаются.

Плюсы карты:

• широкий спектр услуг: платежи, проездной и пробел в общеобразовательное учреждение
• быстрое пополнение карты, в большинстве случаев – без комиссии
• возможность оплаты покупки как с помошью смартфона, так и пластиковой карты

6. Ребяческая карта Почта банка

Этот банк, как и Сбербанк, выпустил только виртуальную карту, которая не имеет пластика. Карта весьма удобна в использовании как родителем, так и ребенком. Все операции с ней будут бесплатными, единственное – перевыпуск карты будет стоить 50 рублей. Но и эту сумму платить не придется, если истек срок карты в 36 месяцев или соглашение был расторгнут по инициативе банка.

Стоит проверить, поддерживает ли детское устройство NFC – технологию бесконтактной оплаты. Если нет, то лучше будет рассмотреть иную карту, ведь смысл виртуальной утрачивается, поскольку функционал сокращается в разы.

Преимущества:

• Пополнение счета без комиссии с любого банкомата или иных карт
• Возможно снятие наличных денег, тоже без взятия комиссии
• Бесплатные уведомления о финансовых операциях
• Возможность оплаты в иноземных магазинах

Требования для оформления

Документы для оформления детской карты могут различаться у разных банков, но обычно они такие:

• года ребенка от шести лет, который подтверждается свидетельством о рождении
• паспорт родителя или законного представителя
• заявление родителя или легитимного представителя, которое оформляется онлайн или в отделении банка

Привязывают карту к одному из счетов родителя. Он может быть кредитным, дебетовым или представлять депозитом или вкладом. Счет родителя обязательно должен быть оформлен в том банке, в котором он собирается сделать карту ребенку.

Рекомендации родителям по выбору карты

Наш топ-6 закончен, но возможно, для вас он будет выглядеть иначе. В нашем рейтинге безусловным лидером сделалась карта от Tinkoff. Чтобы точно определиться, какую детскую карту выбрать, нужно отталкиваться от следующих пунктов:

• стоимость сервисы
• вид карты: виртуальный или пластиковый. Если не знаете, какой выбрать – посоветуйтесь с ребенком и узнайте, есть ли у него на телефоне NFC модуль
• присутствие приложения. С ним будет куда удобнее обходиться ребенку, ведь там есть вся информация по обслуживанию.
• бонусы и кэшбеки. Согласитесь, что получать дары всегда приятно.
• сложность использования.